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PARTE 5: ¿CREAN DINERO O ES SÓLO CRÉDITO?
Hay gente que dice que: "los bancos no crean dinero, sólo dan créditos".
Es la respuesta típica que daría un funcionario o cualquiera que quiera negar que la banca
crea casi todo el dinero que circula en la actualidad.
Os voy a mostrar como las cifras indican que los bancos crean dinero, y no sólo "crédito".
Lo que tiene el "crédito" es que siempre va acompañado de algo llamado "riesgo de crédito".
Se trata del riesgo que existe si la persona o la compañía a la que has prestado
no pueda devolvértelo.
Si le dejas £50 a un amigo que no es de fiar y que te sigue debiendo del último prestamos que le hiciste,
ése préstamo tiene un nivel de riesgo muy alto, dado que probablemente no te lo devuelva a tiempo.
Por tanto, si los números que el banco añade a tu cuenta no son dinero, sino sólo crédito,
ese dinero se verá acompañado de cierto riesgo de crédito.
O lo que es lo mismo, siempre existe el riesgo de que el banco no pueda pagarte el dinero.
Y, claro, como ya hemos visto con Northern Rock, Wachovia y los bancos islandeses,
hay abundantes precedentes en cuanto a bancos que no pueden devolver el dinero.
Desde un punto de vista legal, los números de tu cuenta bancaria no son dinero,
sino una promesa por parte del banco de que te van a pagar.
Se comprometen a darte dinero efectivo si lo pides
o a hacer pagos electrónicos a otros bancos cuando lo necesitas.
Todo esto indica que tu cuenta bancaria tiene un riesgo de crédito inherente,
dado que existe la posibilidad de que el banco no sea capaz de devolverte el dinero.
Todo esto indicaría que las cifras que manipulan los bancos no son dinero, sino crédito.
De hecho, el Banco de Inglaterra argumenta a favor de esta teoría
y alega que hay una distinción entre el dinero efectivo y aquél que crea los bancos.
En su boletín cuatrimestral Q3 del 2010, dijeron; "Los billetes del Banco de Inglaterra
[el dinero en tu bolsillo] ] son una forma de "dinero de banco central", otorgado al público
sin incurrir en riesgo de crédito, debido a que el banco central está respaldado por el gobierno."
Interesante.
Entonces el dinero en efectivo no tiene riesgo de crédito al estar respaldado por el banco central,
que a su a vez está respaldado por el gobierno.
Pero los bancos comerciales no están respaldados por el gobierno,
y eso implica que los números que aparecen en las cuentas corrientes tienen que ser crédito
y no dinero.
Pero, esperad un momento....
El gobierno cuenta con un plan llamado "Plan de Compensación de Servicios Financieros"
o "Fscs".
Este plan promete pagarte hasta £85,000 si el banco quiebra y pierde todos tus ahorros.
Puede que lo hayáis visto los anuncios de la banca alardeando sobre esto.
Se supone que esta garantía está financiada por un sistema de contribuciones
repartido entre todos los bancos.
Pero si este sistema no tiene suficiente dinero, tal y cómo hemos visto durante la crisis financiera,
entonces son los contribuyentes quienes se ven obligados a pagar el resto.
Pensad en las implicaciones.
Este plan de garantía básicamente dice que el gobierno permite que el banco
haga lo que la de la gana con el dinero que has ingresado, y que si lo pierde,
utilizarán el dinero de otros para reembolsártelo y asegurarte que no pierdas ni un penique.
¿Podemos seguir alegando que los bancos no están respaldados por el gobierno?
Resumiendo:
Las cifras que asientan los bancos en las cuentas privadas serían "crédito" y no dinero
SI, y solamente si, hubiera un riesgo creíble y no fueran capaces de devolvértelo.
De ser así, los depósitos bancarios -las cifras en tu cuenta-
serian una inversión de riesgo y, cualquiera que ingresara dinero en el banco,
debería de asumir la posible pérdida parcial o total del mismo.
De ser así, los bancos tan sólo expenderían crédito,
aunque sus sistemas de pago te permitiera utilizarlo como dinero.
Pero, dado que el gobierno intermedia como garante de todo este "crédito bancario"
ya no hay riesgo alguno.
De hecho, todas las cifras que crea el banco están respaldadas por las garantías gubernamentales
y no conllevan ningún tipo de riesgo.
Un billete creado por el Banco de Inglaterra no supone ni más ni menos riesgo
que una cifra que ha sido tecleada en una cuenta en un banco comercial.
En conclusión:
las cifras en tu cuenta tienen las mismas garantías y la misma seguridad que el dinero en efectivo
creado por el Banco de Inglaterra, dado que están respaldadas por el gobierno.
Es decir, cuando tu banco teclea unas cifras en tu cuenta, está creando dinero, y no crédito.
Cuando el gobierno intermedia para garantizar que no vas a perder un penique,
aunque el banco cometa una insensatez y no sea capaz de pagarte,
lo que antes era un riesgo de crédito por parte del banco ahora es
dinero libre de riesgo, respaldado por los contribuyentes.
Este dinero ha sido creado de la nada por entidades privadas y con permiso del gobierno.
Por cierto, seguro que el motivo principal por el que los funcionarios de la Tesorería
y la Comisión Bancaria argumentan que los bancos no crean dinero
es porque, de argumentar que los bancos tienen el privilegio de crear dinero de la nada,
tendrían que enfrentarse a las implicaciones de haber otorgado una de las mayores
responsabilidades que pueda ostentar un gobierno
a una serie de corporaciones privadas con ánimo de lucro a corto plazo.
Estos vídeos están basados en el libro "Where does Money Come From?"
de The New Economics Foundation.
Para saber más sobre el funcionamiento del sistema monetario, buscad una copia en
www.positivemoney.org/book
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