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Hola. Soy Paola y trabajo con Covered California.
Ahora que tienes seguro de salud, es bueno que entiendas la terminología que usa tu
compañía de seguro.
Así, podrás aprovechar tu nuevo plan al máximo.
Gastos de bolsillo.
Copago.
¡Hay tantos términos que resultan confusos!
Pero tranquilos, que aquí les voy a explicar lo que significan estos y otros términos más.
Básicamente hay dos clases de planes de salud: HMO o PPO.
Tanto los planes HMO como los PPO tienen su propia red de doctores y hospitales que aceptarán
tu seguro.
Con un plan PPO también puedes elegir un doctor fuera de la red, aunque te saldrá
más caro.
Para verificar quién está en tu red, visita el sitio web de tu compañía de seguro o
dales una llamada.
Si aún no has elegido un “médico de atención primaria” deberías hacerlo.
Este es el médico que te atenderá más de cerca y te ayudará a coordinar todas tus
necesidades de salud.
Si tienes que ver a un especialista, ya sea un dermatólogo o un cirujano ortopédico,
tu doctor primario te dará un referido, y la compañía de seguro primero tendrá que
aprobar la visita.
Si tienes un PPO, puedes llamar al especialista y hacer una cita, sin necesitar un referido.
Es lo que se llama “auto-referido”.
Una de las primeras cosas que hiciste cuando te inscribiste en tu plan fue pagar la prima.
Esa es la cantidad mensual que pagas para tener tu plan de salud y recibir cuidado preventivo
gratis, incluyendo mamografías, pruebas de detección de cáncer, y mucho más.
Si necesitas más que cuidado preventivo, tu seguro ayudará a cubrir estos costos y
a protegerte de los costos médicos excesivos.
Aun así, debes tomar en cuenta que siempre tendrás que pagar los llamados gastos de bolsillo.
Los más comunes son los deducibles, copagos y coseguros.
Un deducible es la cantidad de dinero que tendrás que pagar antes de que tu seguro
comience a pagar por ciertos servicios.
Por ejemplo, si tu deducible es de $2,000, eres responsable de pagar esos primeros $2,000
en costos de salud. Después de que pagas esos $2,000, la compañía
de seguro comienza a pagar su parte.
Es importante que sepas que el cuidado preventivo no tiene deducible.
Ya tienes seguro y elegiste un médico de atención primaria. Es hora de visitar al
doctor.
Cuando visites al médico, puede ser que la recepcionista te pida un copago que es lo
que te toca pagar a ti por la visita.
Si tu doctor te ordena rayos-x o un MRI, puede que tengas que pagar copagos adicionales o
un coseguro por estos servicios.
El copago y el coseguro son la parte del costo total que te toca pagar a ti.
El coseguro es como un copago, pero en vez de ser fijo, es un porcentaje que varía entre
el 10 y el 20%, según tu plan. Por ejemplo, si el doctor te ordena una prueba de laboratorio
que cuesta $100 y tu coseguro es de 20%, a ti te toca pagar $20, y a la compañía de
seguro le toca pagar $80.
Los planes PPO suelen tener coseguro.
Es importante que sepas que tu plan tiene un límite de gastos de bolsillo.
Este es el máximo que pagarás anualmente por servicios médicos, antes de que tu compañía
de seguro comience a pagar el 100% de los gastos cubiertos.
Así, tu familia y tus finanzas están protegidas en caso de un accidente catastrófico o una
enfermedad.
Para más información, visita CoveredCA.com/español.
Y no olvides mirar el video que explica cómo sacarle provecho a tu plan.
Gracias por acompañarnos.